銀行未經(jīng)授權(quán)何以能擅自開(kāi)戶？開(kāi)戶所用的戶主個(gè)人信息從何得來(lái)？擅自開(kāi)戶是何目的？戶主是否會(huì)因此遭受損失？……新華社記者就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了調(diào)查。
焦點(diǎn)一：銀行未經(jīng)授權(quán)為何能擅自開(kāi)戶？
據(jù)央行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，單位代理個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶的，應(yīng)提供單位證明材料、被代理人有效身份證件的復(fù)印件或影印件。
據(jù)銀行工作人員介紹，Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶以電子賬戶為主，可在銀行網(wǎng)點(diǎn)和“掌銀”等電子渠道開(kāi)立。Ⅱ類(lèi)賬戶主要用于消費(fèi)和繳費(fèi)，Ⅲ類(lèi)賬戶類(lèi)似“零錢(qián)包”，Ⅱ類(lèi)賬戶日累計(jì)限額1萬(wàn)元，Ⅲ類(lèi)賬戶日累計(jì)限額2000元。據(jù)記者了解，銀行批量開(kāi)設(shè)Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)電子賬戶，需要工作人員分別進(jìn)行錄入、復(fù)核、授權(quán)等程序。在此事件中，3名涉事銀行職員聯(lián)合違規(guī)操作，擅自開(kāi)立賬戶。
基于查明的違規(guī)事實(shí)，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)行為處理辦法》，農(nóng)行廣西區(qū)分行對(duì)涉及管理、經(jīng)營(yíng)、操作層面的13名責(zé)任人進(jìn)行了責(zé)任追究：免去崇左分行行長(zhǎng)職務(wù)；給予時(shí)任崇左分行分管副行長(zhǎng)記過(guò)處分；給予時(shí)任崇左江州支行行長(zhǎng)降級(jí)處分；給予現(xiàn)任崇左江州支行行長(zhǎng)記過(guò)處分；給予時(shí)任崇左江州支行分管副行長(zhǎng)和行長(zhǎng)助理撤職處分；給予時(shí)任崇左江州支行營(yíng)業(yè)室主任和內(nèi)勤行長(zhǎng)留用察看處分；其余5人根據(jù)違規(guī)情形給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。
焦點(diǎn)二：涉事銀行開(kāi)戶所用個(gè)人信息從何而來(lái)？
記者從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行了解到，此次屬擅自開(kāi)設(shè)的Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)電子賬戶共12536個(gè)，涉及學(xué)生1457名，全部是2017年入學(xué)廣西崇左幼兒師范高等專(zhuān)科學(xué)校（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“崇左幼專(zhuān)”）的學(xué)生。
崇左幼專(zhuān)校長(zhǎng)韋國(guó)善告訴記者，學(xué)校在2013年至2018年間與農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)展代收學(xué)雜費(fèi)、代發(fā)放獎(jiǎng)助學(xué)金等方面合作。在合作期間，學(xué)校在新生錄取完之后，會(huì)把身份證、個(gè)人姓名兩項(xiàng)信息交給銀行，由銀行錄入系統(tǒng)用于開(kāi)展業(yè)務(wù)。
“學(xué)校沒(méi)有通過(guò)任何渠道違法違規(guī)泄露學(xué)生個(gè)人信息。”韋國(guó)善說(shuō)。這一說(shuō)法與記者從公安機(jī)關(guān)了解到的初步調(diào)查結(jié)果相符。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行副行長(zhǎng)胡涌表示，經(jīng)調(diào)查，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行崇左江州支行的涉事工作人員，違規(guī)超范圍使用客戶信息，為崇左幼兒師范高等專(zhuān)科學(xué)校2017級(jí)的學(xué)生統(tǒng)一開(kāi)設(shè)了Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)電子賬戶。
焦點(diǎn)三：銀行工作人員擅自開(kāi)戶是何目的？戶主是否會(huì)因此遭受損失？
記者調(diào)查了解到，涉事銀行職員擅自開(kāi)戶是為了沖高業(yè)績(jī)。據(jù)崇左市公安局城南派出所副所長(zhǎng)韋紹烽介紹，警方接到報(bào)案后，立即受理該案件并展開(kāi)調(diào)查工作，目前沒(méi)有發(fā)現(xiàn)這些賬戶被用于違法犯罪行為。
胡涌說(shuō)，設(shè)立Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)電子賬戶是為了防范電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙，賬戶均設(shè)有資金使用限額，沒(méi)有透支功能。這些賬戶大部分未被激活，激活需要本人持身份證到柜臺(tái)或本人通過(guò)電子渠道進(jìn)行操作。目前沒(méi)有發(fā)現(xiàn)存在資金被劃轉(zhuǎn)交易或信用記錄不良等風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)了解，由于Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)電子賬戶在單個(gè)銀行設(shè)有開(kāi)立總數(shù)限制，被擅自開(kāi)立的未激活賬戶會(huì)影響客戶按自己意愿開(kāi)立新賬戶，給客戶帶來(lái)不便。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行表示，已對(duì)未經(jīng)客戶同意開(kāi)立的Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶做了緊急銷(xiāo)戶處理，恢復(fù)原狀。
胡涌告訴記者，出現(xiàn)這種情況暴露出幾個(gè)漏洞：一是基層行合規(guī)意識(shí)淡薄，忽視合規(guī)管理，違規(guī)超范圍使用客戶信息；二是內(nèi)部審核把關(guān)不嚴(yán)，監(jiān)督檢查不到位，崗位制約制度執(zhí)行不到位，對(duì)有章不循、違規(guī)操作未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行表示，將認(rèn)真吸取本次事件教訓(xùn)，積極采取措施加強(qiáng)維護(hù)客戶合法權(quán)益、保障客戶信息安全的力度。持續(xù)強(qiáng)化全體員工合規(guī)意識(shí)，在全行范圍內(nèi)認(rèn)真開(kāi)展舉一反三教育整改工作。進(jìn)一步暢通客戶投訴渠道，強(qiáng)化首問(wèn)負(fù)責(zé)制和限時(shí)辦結(jié)制，積極主動(dòng)響應(yīng)客戶訴求、回應(yīng)社會(huì)關(guān)切。
崇左銀保監(jiān)分局表示，監(jiān)管部門(mén)將督促銀行在已經(jīng)問(wèn)責(zé)相關(guān)責(zé)任人的基礎(chǔ)上，進(jìn)行深入整改，完善體制機(jī)制，杜絕類(lèi)似事件再次發(fā)生，充分保障客戶權(quán)益。
